전기차·자율주행차 전용 자동차 보험, 무엇이 다를까?

 

 

미래 모빌리티 시대가 본격화되면서 전기차 자동차보험 가입대수가 3배 증가했습니다. 2025년 자율주행차 전용 보험 상품 출시에 앞서 전기차와 자율주행차 보험의 특징, 보험료 차이점, 전용 특약 등을 상세히 알아보겠습니다.

목차

• 1. 전기차 보험의 주요 특징
  • 1-1. 보험료가 더 비싼 이유
  • 1-2. 전기차 전용 특약과 보장내용
• 2. 자율주행차 보험의 혁신적 변화
  • 2-1. 책임 소재의 변화
  • 2-2. 새로운 위험 요소들
• 3. 2025년 자동차 보험 트렌드
  • 3-1. 개인화된 보험 서비스
  • 3-2. 소비자를 위한 실용 가이드

 

 

1. 전기차 보험의 주요 특징

1-1. 보험료가 더 비싼 이유

2021년 개인용 전기차의 계약 건당 평균보험료는 94.3만원으로 2018년(70.1만원)에 비해 24.2만원(34.5%) 증가했습니다. 전기차 보험료가 비싼 주된 이유는 다음과 같습니다.

높은 수리비용
2021년 전기차 자차담보 평균수리비는 245만원으로 비전기차(188만원)보다 약 30.2%(57만원) 높은 수준입니다. 고가의 배터리 교체 비용과 전문 수리 기술이 필요한 첨단 부품들이 수리비 상승의 주요 원인입니다.

더 높은 사고율
2021년 전기차의 사고율은 18.1%로 비전기차에 비해 2.1%p 높은 수준입니다. 2020년 마일리지 특약 가입자 가운데 1.5만km를 초과 운행한 전기차의 비중은 24.2%로, 비전기차(10.3%)에 비해 2.3배 높습니다.

1-2. 전기차 전용 특약과 보장내용

전기차 보험에는 일반 자동차 보험에서 제공하지 않는 특별한 보장이 포함됩니다.

배터리 관련 특약
• 전기차 배터리 신품가액 보상 특약(등록일로부터 2년 이내)
• 자차사고로 배터리가 파손되어 새배터리로 교체하는 경우 새 배터리 가액으로 보상
• 구동배터리 사고 파손 시 새 부분품 비용 보상

충전 관련 보장
• 전기차 충전 중 자기신체사고 보상 특약
• 충전 중 화재, 폭발, 감전사고로 인한 사망 또는 상해 시 보상

전용 긴급출동 서비스
• 전기차 전용 긴급출동 견인서비스(최대 100km)
• 연간 6회 제공(1년 계약 기준)

2. 자율주행차 보험의 혁신적 변화

2-1. 책임 소재의 변화

자율주행차 시대의 가장 큰 변화는 사고 책임 소재입니다. 레벨4 이상 자율주행 자동차가 대규모로 확산될 경우, 빠르면 20년 이내에 개인 자동차보험을 거의 무용지물로 만들 수 있다는 분석이 나왔습니다.

현재 개발된 자율주행차 전용 보험
2020년 9월말부터 12개 손보사는 업무용 자율주행차 전용 특약 판매를 개시했으며, 주요 특징은 다음과 같습니다:

• 자율주행 모드 중 교통사고 보상을 명확화
• 사고발생 시 보험사가 선보상한 후 자율주행차 결함 시 제조사에 후구상
• 시스템 결함, 해킹 등 새로운 위험을 감안하여 현행 업무용 자동차보험료보다 3.7% 높은 수준으로 운영

2-2. 새로운 위험 요소들

자율주행차는 기존 자동차와는 완전히 다른 위험 요소들을 가지고 있습니다.

사이버 보안 위험
차량의 시스템을 목표로 한 해킹 및 외부의 침입으로 인한 정보유출 등 사이버 리스크는 자율주행자동차와 관련된 새로운 위험 요소입니다.

복잡한 책임 판단
가해 차량이 자율주행차인지, 자율주행모드로 운행 중이었는지, 운행조건을 충족하였는지, 해킹이나 통신장애가 발생하였는지 등 구체적 사정에 따라 책임 성립 여부가 달라지며, 책임 공백이 발생할 우려가 있습니다.

3. 2025년 자동차 보험 트렌드

3-1. 개인화된 보험 서비스

안전한 운전을 하면 보험료가 낮아지는 운전습관 연계 보험이 확대되고 있습니다. 급가속, 과속 등의 데이터를 기반으로 최대 30%까지 할인받을 수 있습니다.

주요 할인 특약들
• 커넥트카 할인 특약: 안전점수 70점 이상 시 11% 할인
• T-map/카카오내비 안전운전점수 특약할인: 15% (안전점수 71점 이상)
• 친환경 운전 보너스: 주행 거리가 적을수록 보험료 할인

3-2. 소비자를 위한 실용 가이드

전기차 보험 가입 시 체크포인트

1. 배터리 관련 특약 필수 확인
- 배터리 신품가액 보상 특약 포함 여부
- 충전 중 사고 보장 범위

2. 수리비 절약 방안
- 배터리 교환 수리 시 사전에 보험사와 협의
- 필요한 전기차 전용 특약 선택 가입

3. 주행거리 기반 할인 활용
- 마일리지 특약(선할인): 1천km 이하 운행 약정 시 41% 미리 할인

구분	전기차	일반차	차이
평균 보험료 (2021년)	94.3만원	70.1만원	+24.2만원 (34.5%↑)
평균 수리비	245만원	188만원	+57만원 (30.2%↑)
사고율	18.1%	16.0%	+2.1%p
전용 특약	배터리, 충전사고 등	해당없음	전기차만 제공

추가로 알아두면 좋은 점

2025년부터 개인용 자율주행차 보험상품이 본격 개발될 예정이며, 제조사의 보험 서비스 연계 상품도 등장할 것으로 예상됩니다. 미래형 차량 구매 전 보험 정책 변화를 미리 체크해보세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 전기차 보험료가 왜 더 비싼가요?

전기차는 배터리 등 고가 부품의 수리비가 비싸고, 사고율도 일반차보다 높아 보험료가 평균 34.5% 더 비쌉니다. 하지만 전용 특약을 통해 충분한 보장을 받을 수 있습니다.

Q2. 자율주행차 사고 시 누가 책임을 지나요?

현재는 운전자 책임이 원칙이지만, 레벨4 이상에서는 제조사 책임으로 전환될 예정입니다. 자율주행 모드 중 사고는 보험사가 선보상한 후 제조사에 구상하는 시스템입니다.

Q3. 전기차 배터리 고장 시 보험 처리는 어떻게 되나요?

전기차 배터리 신품가액 보상 특약에 가입했다면, 사고로 인한 배터리 파손 시 새 배터리 가액으로 보상받을 수 있습니다. 단, 등록일로부터 2년 이내 차량에 한합니다.

Q4. 2025년 자동차 보험 트렌드는 무엇인가요?

운전습관 연계 보험이 확대되어 안전운전 시 최대 30% 할인, 주행거리 기반 할인, 텔레매틱스 기술을 활용한 개인화된 보험 서비스가 주요 트렌드입니다.

Q5. 전기차 충전 중 사고도 보험 적용이 되나요?

전기차 충전 중 자기신체사고 보상 특약에 가입했다면, 충전 중 화재, 폭발, 감전사고로 인한 사망 또는 상해 시 보험금을 지급받을 수 있습니다.

전기차와 자율주행차 전용 보험은 단순한 보장 확대를 넘어 보험 산업의 패러다임을 바꾸고 있습니다. 전기차 소유자는 높은 보험료를 감안하되 전용 특약을 통해 배터리 등 고가 부품에 대한 충분한 보장을 받는 것이 중요합니다. 자율주행차의 경우 향후 제조사 책임이 확대되는 방향으로 발전할 것으로 예상됩니다. 미래 모빌리티 시대의 보험은 예방과 개인화된 서비스로 진화하고 있어, 변화하는 자동차 기술에 맞춘 지속적인 관심과 학습이 필요합니다.